【問題】

5年後を目処に住宅の頭金の一部として500万円を準備することにします。このとき、財形住宅貯蓄と株式投資信託の積立では、財形貯蓄のほうが安全性が高く望ましい。
○か×か？

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【正解と解説】

試験で上のような問題が出たら、答えは○です。

期限を区切って、一定額を貯める場合は、確実性が高い金融商品を選ぶのが良いからです。
問題の例の場合、価格変動のリスクがある株式投資信託より、価格変動のない財形住宅貯蓄の方が望ましいのです。

しかも、財形住宅貯蓄は、運用益の一部が非課税になる制度です。
住宅のために貯蓄するには良い仕組みだと思います。。


ただ個人的には、必ずしも財形住宅貯蓄が正解かどうかはわかりません。
というのも、財形住宅貯蓄は住宅購入以外の目的でお金を引き出した場合は、制度の恩恵を受けられないのです。
突然お金が必要になり、途中で引き出した場合は、利益に対して通常の課税がされます。

また、低金利の状況下では、財形住宅貯蓄ではほとんど増やすことが出来ません。
安全性が高い代わりに、得られる利息収入が小さいのです。
利息収入が小さければ、非課税のメリットもほとんど無いのです。


以上のような理由から、実務的に考えると、財形住宅貯蓄も正解かという感じがします。
例えば、財形住宅貯蓄ではなく、長期国債の方が良い場合もありそうです。

なかなか難しい問題です。