ＡＦＰ認定講座 ＦＰ２級の受験資格が得られます

このページでご紹介するのはECC のAFP 認定研修でもある通信講座です。

AFP の認定研修というのは、ＦＰ協会が認定している研修の事です。
これを修了すると、２級の受験資格が得られます。

ちなみに、２級の受験資格を得る方法は、このほかにもあります。
例えば、３級の試験に合格する事です。

おそらく、受験資格を得るための一番簡単な方法が、認定研修を受ける事でしょうね。

余談ですが、運営するＥＣＣビジネススクールは英会話のＥＣＣのグループ会社という位置づけのようですね。
その他、ＥＣＣは予備校やコンピュータ学校などをしているようです。

全然知りませんでした。

これ、安いね

さて、この講座の特徴です。

まず、注目したいのが講座の安さです。
ＡＦＰの認定講座で、DVD による62時間の授業があって40,200円で受講できます。

これは相当安いですね。
通信教育の某有名講座だと、動画による解説がない講座で６万円以上します。

まあ、あそこはＣＭにお金をかけすぎですからね。
その料金が価格に上乗せされているのかもしれません。

とにかく、ＥＣＣの価格は良心的と言えるでしょう。

価格に対してもう一つ付け加えると、この講座は「厚生労働省教育給付金認定講座」に指定されています。
条件さえ満たせば、さらに安い価格で受講することができます。

内容も充実しているようですよ

料金が安いのはわかりましたが、それだけでは講座を選ぶ基準としては不十分でしょう。
最終的には、その講座を利用して合格できなければ意味がありません。

実は、合格に直結するという意味でも、非常に優れた講座だと思います。
教材が充実している上に、高い合格実績を誇っているのです。

まず教材の充実度ですが、これは数字を見ると一目瞭然です。
８冊のテキストと７冊の授業ノート、それに全62時間の講義DVD がついているのです。

このほかに、さらに、過去問や確認テストがついてきます。

40,200円という価格がDVD だけの値段としても、１時間あたり650円です。
テキスト類も含めて換算すれば、１時間の講義が500円以下だと考えてもいいでしょう。

どんな講座でも、普通に通学講座を受ければ、１時間に数千円は取られます。
それと比べると、破格の安さと言っていいと思います。

しかも、DVD なら繰り返し解説を聞くことも出来ますしね。

ちなみに、DVD はＦＰ３級レベルの基礎的な内容から解説しているようです。
この分野の学習が初めての人でも、十分に学習可能でしょう。

高い合格実績

合格実績に関しても、ECC は高い実績を誇っているようです。
ECC のサイトによると、次のように書かれています。

全国平均２倍の合格実績

これはサイト上では文章としては書かれていませんが、画像を使って宣伝されていますね。
画像を使っているのは、実績に変更があったときに、対応しやすいようにでしょうかねえ。

とりあえず、これを書いている時点では、２倍の実績があるのは確かそうです。
全国平均の２倍はすごいですよね。

■ 【ECC】ファイナンシャルプランナー（AFP＋2級FP技能士）通信コース

通信講座をおすすめするのは、ＦＰ２級の受験システムに関係があります。
２級を受けるためには、受験資格が必要なのです。

そして、受験資格を得るためには、いくつかの方法があります。

そのうちの一つが、３級に合格すると言う方法です。
３級から２級へと、ステップアップしていく形で、受験していくわけです。

試験を２回受けるのは出来れば避けたい

ただ当然ですが、この場合は試験を最低でも２回受けないといけません。

３級の試験は簡単なので、普通に勉強すれば、十分に合格できるでしょう。
それでも、試験を２回受けるとなると、やっぱり負担は大きいです

振込みやら写真撮影やらといった、面倒な受験手続が必要になってきます。
それに、試験会場に行って試験を受けるだけでも、休日を１日つぶさないといけません。

あと、細かい話ですが、午前と午後の試験の間の昼休みの使い方も考えないといけません。

試験会場の近くのレストランは、受験生で一杯になることがあります。
できれば、こういうところは避けたいですよね。

また個人的には、中途半端にあいたこの時間が大嫌いです。
この時間に何をしていいのか、本当に迷います。

そんなに時間がかかる試験ではないのですから、時間をつめて行ってくれればいいのにと思うのですが。

ちょっと話がそれましたが、試験を１回余分に受けるのは、面倒な事だと思っています。

AFP認定の通信講座を受けるという方法も

受験資格を得るもう一つの方法が、AFPの認定研修を受けるという方法です。
ＦＰ協会が認定する資格学校などの講座を修了することで、２級の受験資格が得られます。

認定研修という名称から、何となく通学の講座を思い浮かべる方も多いでしょう。
しかし実際は、通信講座も数多く存在します。

まあ、正直に言って、この認定研修を修了するのも、面倒といえば面倒です。
それでも、２回受験する事に比べれば、はるかに手間はかからないような気がします。

それに、認定研修を受ける事で、受験の準備をする事も可能ですしね。

ちなみに、AFP認定の通信講座の価格はピンキリです。
安いところなら、４万円程度からありそうですね。

ところで、AFP認定の通信講座には、２つのタイプがあります。
一つは紙のテキストを中心としたもので、もう一つは紙のテキストに加えてDVDなどの動画を使ったものです。

新しい分野を学ぶという事を考えると、動画つきの講座の方がおすすめです。
そのほうが理解しやすいでしょう。

選ぶときの参考にしてみてください。

もう一つ、大きな問題があります。
人というのは、突然、コンサルタントに何かを聞こうとは思わないという点です。

普通の日常を送っている人が、ある日突然、「そうだ子供の教育資金についてＦＰに相談しよう！」と思うことはありません。
あるいは、「将来の年金について社会保険労務士に話を聞きに行こう！」とも思わないですよね。

これは、会社の経営者などでも同じ事です。
会社の経営をしていて、「中小企業診断士に経営診断をしてもらおう！」と突然思うことはないでしょう。

最終的にこういう相談をするにしても、最初は何か違うきっかけがあるはずです。
今回スレッドを立てた人は、どうもこの点を理解していないような気がしました。

具体的な問題に対して解決するという方向にしないとね

それでは、専門家に意見を聞きに行こうと思うのは、どんなときでしょうか？
おそらく一番多いのが、、何か問題を抱えていて、それを解決する為の手段を知りたいと思うときでしょう。

例えば、体調が悪いときには、医師のところに言って診察を受けます。
医師の診察も、ある種のコンサルティングですよね。

医師にコンサルティングを依頼しようというときには、体調が悪いというきっかけが必要という事です。

あるいは、一般の人が税理士を使うのは、相続のときが多いでしょう。
相続という具体的な問題を抱えて、はじめて税理士に相談しようと思うのです。

これも、相続という問題が発生し、その解決を依頼するのがきっかけになっているのです。

どんな問題を解決できるのかを明確にする事が大事

ＦＰに相談するのも場合も、大体同じ事でしょう。
何か具体的な問題があって、初めてＦＰに相談しようと思うのです。

そして、残念な事に、普通の人はＦＰが何を解決できるかしりません。

本気で独立開業を考えるなら、このあたりのポイントをクリアにしておかないとどうしようもないですよね。
ＦＰとして、どんな問題の解決が出来るのかを明確にしておかないといけません。

さらに、ＦＰの場合、業務に対する世間の理解が不十分です。
ですから、何が出来るのかを訴求する方法も考える必要があります。

こうしたステップを踏んで、初めて売上につながる仕事が出来るのでしょう。

まあ、大変な道のりだと思います。

今回批判的だった人のコメントに、次のようなものがありました。

長い目でみれば数十万単位かも知れませんが、このご時世、年数万の節約のために、何万も顧問料的なお金を支払う人がいるのでしょうかね。
我が家も夫婦だけの共働きですが、わざわざFPの方に頼もうとは思いませんし、年数万の節約なら自己努力でどうにでもなる金額です。

でも、生活スタイルの変更もなく、年間数万円の節約が出来れば、相談する人はいますよね。
だって、その方が得なんですから。

個人的な想像ですが、このコメントをした人は、テレビで見たＦＰを思い描いている気がします。
生活の中で使えるお金を削ったり、不便な思いをする事で、数万円浮かせるのだと思っているのでしょう。

何となく、質問とコメントがかみ合っていない気がします。

ＦＰとは何なのかを理解してもらうのは相当難しい

今回の質問者の場合、文面を見ただけではサービスとして何を提供できるかが良くわかりません。
それを聞かれても、無料で情報は提供しないと繰り返すだけです。

でも、具体的に何が出来るのか説明しない事には、契約の取りようが無いですよね。
「とにかく年間数万円安くなる」だけでは、契約が取れないでしょう。

とくに、今回のページからわかるように、一般の人はどんなサービスが受けられるのかわかっていないのです。
この状況で契約を取るのなら、わかりやすい形でサービス内容を伝える必要があります。

さらに言うと、本当に節約を実現する力が質問者にあるのかも示す必要があります。
この人がどういう宣伝方法を考えているかわからないですが、チラシ１枚で実行力を伝えるのは難しいでしょう。

とくに、この方は、資格も取らずに独立しようとしています。

確かに、ＦＰの資格なんて、実務能力とは直接関係がないのだとは思います。
でも、世間の人にとって、肩書きというのは意外と大事なんですよね。

例えば、建築についてよく知らなければ、１級建築士の方が２級建築士よりも信頼できそうじゃないですか。
あるいは、税理士よりも公認会計士の方が、仕事が出来そうです。

資格なしで勝負する事は、もちろん可能だとは思います。
しかしそれなら、いっそう自分の能力を示す方法は考えないといけません。

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これに対して、世間の反応はとても厳しいようです。
ボロカスに叩かれています。

ちょっと気になったのが、批判の内容です。

批判の内容は、理にかなったものも多いです。
でも、全く的外れと思われるものも少なくありませんでした。

質問者がしようと思っていであろう事からすると、トンチンカンな答えが返ってきています。

これはおそらく、質問者がどんな事をしたがっているのか、理解されていないのでしょうね。
誤解されていて、やり取りがちぐはぐになっているようです。

こういうことが起こる一つの要因は、質問者の文章力がにあるようです。
抽象的に10年で数十万円節約可能としているだけで、具体的に何が出来るのかさっぱり見えてきません。

でもそれ以上に大きいのが、ＦＰの仕事が世間から認知されていないことです。
いわゆる「節約技」程度の事しかアドバイス出来ないと思われているふしがあります。

電化製品はコンセントから抜きましょうとかね。

日本にＦＰという職業が紹介されたときに、節約の専門家のような扱いをされました。
ＦＰというのは、細々とした節約技を教えるのが仕事だというイメージがついてしまったのです。

これが、誤解の始まりのような気がします。

具体的に言うと、当時テレビで見かけたＦＰのアドバイスは、次のようなものが多かったように記憶しています。

・夫の小遣いが高すぎるので減らしましょう
・電気代が高すぎるからエアコンの利用は控えましょう
・スーパーで１週間分まとめ買いしよう
・ヤフオクを使って節約しよう

もちろん、保険の見直しみたいな話もあったのでしょうけどね。
テレビとしてわかり安い節約技を中心に紹介されたようです。

最近では、メディアでの取り上げられ方も大分変わってきたようには感じます。
でも、最初のイメージが抜けるのは簡単ではなさそうですね。

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でも、日本でそういうことが現実に可能かというと、かなり難しいのが現状でしょう。
税理士などの本業が別にあって、時々プランニングもする程度ならある程度可能かもしれませんけどね。

家計のコンサルティング一本で生活費を稼ごうと思うと、かなり難しい事が予想されます。
ですから多くの場合、ＦＰ事務所の看板を掲げていても、実態は保険代理店だったりします。

あるいは、公演中心だったりとかね。

ネットで面白いページを見つけました

さて、ＦＰの相談業務に関して、面白いページを見つけました。
読売新聞の発言小町というサイトで、「ファイナンシャルプランナーとして独立しようと思います。」という内容で意見を聞いているものです。¹

もう少し具体的に言うと、スレッドを立てた人は、相談料とアフターサービスで３万円から５万円を取ろうとしているようです。
そして、この人のコンサルを受けると、10年程度で考えると数十万円が節約可能としています。

客観的に考えると、この提案は悪い話ではないですよね。
だって、数万円払うだけで、数十万円も浮かせられるのですから。

もちろん、今の生活水準と利便性が変わらなければという前提はつきますけどね。
何かを犠牲にするのなら、専門家に相談するメリットはありません。

現在の生活を維持したまま、年間数万円の節約をする事は可能

さて現実問題として、現在の生活を維持したまま節約できる可能性は高いでしょう。

例えば、資産運用で確定拠出年金を使えれば、所得税を数万円減らすのは簡単です。
確定拠出年金の掛け金は、全額控除対象になるからです。

確定拠出年金が無理なら、資産運用で投資信託の乗換えをすすめてもいいでしょう。
運用額が300万円で信託報酬が１％下がれば、実質的に３万円の節約です。

まあ、こういうのは、実際に手元にお金が残るわけではないので、評価されにくいでしょうけどね。
節約であることに違いはありません。

このほかにも、保険をつかったり、住み替えを検討したりと、色々と方法はあります。
こういう点を考慮すると、スレッドを立てた人の提案は、実現可能性が高いと考えられます。

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1. ■ ファイナンシャルプランナーとして独立しようと思います。

保険業界出身のＦＰだと、本気で保険のことを愛している人さえいるようです。

最近見かけた保険代理店をしているＦＰのホームページでは、次のような事が書いてありました。

保険に入ったときの思いを大事にしたい

保険に対する「思い」って何？

このＦＰさんのサイトでは、次のような話が記されていました。
順を追って箇条書きにしてみます。

・酒屋に行った時に、自分が昔飲んでいた酒を馬鹿にされた
・過去の自分の思いでを踏みにじられたような気がした
・保険も同じはずだ。何かの思いを持って契約をしたはずだ
・その思いを大事にしてプランニングしたい

正直、キョトンとしてしまいました。

昔良く飲んだ酒にはそれなりの思い出はあるでしょう。
学生時代に友人と飲んだ安い酒のエピソードは、多くの人が持っていそうです。

でも、それと同じ事が保険契約でいえるとは思いません。

何かの思いがあって保険に入っている人だって、そりゃ、居ない事はないでしょうけどね。
親が癌になったのを見て、がん保険に入った人とかね。

でも、そんな人が多数派ととても思えないのです。
ちょっとのめりこみ過ぎですよね。

まあ、実際にこういうＦＰさんがいらっしゃるということです。

保険に関してＦＰを信頼していいのだろうか？

ここまで書いてきたような状況ですので、保険相談でＦＰを頼るという事にはちょっと疑問を感じています。
どうも、ＦＰの中に、保険に入らないといけないという、固定観念が出来上がっているようなのです。

一般向けのある書籍の中で、十数ページにわたって医療保険の必要性が論じられていました。
そして、医療保険は必要性が小さいという結論が書かれていました。

それなのに、最後の最後に、次のような一文で締められていたのです。

何も入らないのもどうかと思うので、最低限の補償に入っておいたらどうだろう

言い回しは違いますが、こんな感じの一言でまとめられていました。

分析の結果を考えれば、医療保険は不要ですで終わってよかったはずです。
でも、著者ご本人の中に、何か躊躇するものがあったのでしょう。

何となく、保険に入っておいたほうがいいという、固定観念があったのだと推測します。

論理的な分析をして結論を出そうという姿勢の人ですら、最後には何となく入っておこうとなるわけです。
固定観念が強い、保険がいいものだという思い込みの強い人だったら、入らないという選択肢は最初から無さそうです。

そんな人が相談相手としてふさわしいのかなあと思ってしまいます。

まあ、とは言え、他に誰に相談するかという問題もありますけどね。
保険会社の営業と話すよりは、ＦＰと話したほうがマシでしょうし。

ただ、ＦＰと呼ばれる人たちの中では、私のような保険嫌いは少数派のようです。
むしろ、保険が好きな人が多い気がします。

例えば、彼らが書いた本を読むと、医療保険は必ず入った方がいいという前提で書かれている事がほとんどです。

まあ、保険が好きなＦＰが多いのは、ある意味当然かもしれません。
保険販売は、一部のＦＰの重要な収入源になっていますから。

これを否定するのは、難しい事でしょう。

ＦＰという名の保険代理店が多い

ＦＰという看板を出していても、ふたを開けると保険の代理店だということは良くあります。
中には保険で２重に稼ぐ人すら居るようです。

保険相談と称して、先ず相談料を稼ぎます。
その後、代理店として保険を売って、さらに稼ぐのです。

でも、これって、相当おかしな話ですよね。
洋服を買いに行って、ショップ店員にコンサル料を払うようなものですから。

払う人が納得しているのなら、それでもいいのかもしれません。
でも、職業倫理の点からは、疑問に感じますけどね。

なぜなら、最初の保険相談が、保険を売るためのセールストークになる可能性だってあるからです。
代理店も結局は販売員なわけですから、保険会社に都合の良いトークをする可能性は十分にあります。

そして、保険会社に都合のいいことは、多くの場合、契約者に都合が悪い事です。
相談に乗る人がどんなに中立だと言い張っても、説得力に欠けるでしょう。

結局は、営業トークを聞くのにお金を払っている、ということにもなりかねません。
有料の相談をするのなら、せめて販売は諦めないとね。

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嫌いなポイントを、ざっと挙げてみましょう。

前半の２つは、売り方に対する疑問です。

善人面をしていらないものを売りつけている感じが、性に合いません。
買う側の無知に付け込んでいる感じもします。

これは私が独りよがりで思っているだけではありません。
金融庁にもそう思われて入るようです。¹

後半の３つは、商品自体の不満です。
ここに挙げた３つの理由があるので、保険以外の商品でカバーできるものは他の商品を使う方がおすすめです。

そのほうが確率的に有利なのです。

例えば、医療保険に入って入院に備えるくらいなら、保険料の分を貯蓄にまわすことをおすすめします。
医療保険を使わなくて良い理由は、日本の公的な健康保険の現状を考えれば、これで十分間に合うはずだからです。

また、元本割れする学資保険に入るくらいなら、個人向け国債でも定期的に買ったほうが理にかなっています。
どうしても父親の死亡保障が欲しければ、それは別の保険に入る方が合理的です。

民間の保険に入ったほうが良いケースもあります

もちろん、民間の保険が無くていいと言っているわけではありません。

例えば、自動車保険の対人賠償と対物賠償には、絶対に入っておくべきでしょう。
住宅ローンを払い終わっていない人は、火災保険にも入ったほうがいいと思います。

また、お子さん１人につき、１千万円程度の死亡保険には入ってもいいと思います。
これは、預貯金などの状況によりますけど。

万一の事故が起きたときに、家計が行き詰まるような事に対しては、やはり保険で備えておくべきです。
ただ、それ以外のものまで保険で準備する理由は、ほとんどありません。

それだったら、上に挙げた理由により、保険以外のものを利用したほうがいいのです。

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1. ■ 金融庁も怒り心頭！ごまかしだらけの保険販売

ＦＰに限らず、資格試験では過去問が重要です。

試験に向け学習するときに、テキストの１ページ目から勉強していく人が多いでしょう。
でも、効率的に学習しようと思ったら、過去問から学習する方が学習時間を短縮できます。

というのも、資格試験では問われる項目は決まっています。
教科書を網羅的に学習するのは非常に非効率なのです。

まあ、いきなり過去問を見ても、問題文の意味すらわからないという人もいらっしゃると思います。
そういう人は、過去問から勉強というわけにはいかないでしょうけどね。

そういう方の場合は、薄い入門書を一冊読んで、その後に過去問の勉強をするのが良いでしょう。

範囲の広いＦＰ技能検定では特に有効

ＦＰ試験の特徴の一つが、試験範囲の広さです。

範囲の広さを実感するには、網羅的に解説されている参考書を見れば十分でしょう。
試験のレベルに比べて、びっくりする位テキストが厚くなっています。

試験範囲が広いＦＰ技能検定だからこそ、過去問の重要性は特に大きいのだと思います。

学習開始の段階で知識ゼロの人が、教科書を最初から読み始めたら、高い確率で挫折をするでしょう。
そして、合格するまでには、かなり長い期間学習しないといけないと思ってしまうはずです。

しかし実際は、そこまで準備に時間がかかる試験ではありません。
２級レベルでも、３ヶ月程度学習期間が取れれば、十分に合格できる試験だと思います。