‘余談’ カテゴリーのアーカイブ

このページを読んでいる人は、ＦＰ技能士を目指している人が多いでしょう。
これか各書く話は、そういう方にとっては残念なないようかもしれません。

でも、厳然とした事実ですので、しっかり受け止めてください。
そして、これから資格を取るあなたが、同じ間違いをしないように気をつけていただきたいと思います。

何が残念かというと、基本的な事項を理解していない人が多いという点が残念なのです。
しかも、２級とか３級とかのレベルの人ではありません。

ＦＰとしてマスメディアにでていて、本を書いているような人でも、基本的な内容で事実誤認をしていることがあります。
最近読んだ２冊の本の中でも、同様の間違いをしていました。

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保険の外交員と話をするよりはずっと良いとは思いますが、乗合代理店やＦＰにもデメリットは存在します。
ここからは、無料相談のデメリットについて考えてみましょう。

具体的に、どんなデメリットがあるのでしょうか？

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保険の契約というのは保険会社に有利なようにできています。
これは間違いありません。

なぜそんなことがいえるのでしょうか？

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私達は、いざと言うときに備えて、お金を貯めたり保険に入ったりします。
何か大きなアクシデントに備えて準備をするのです。

それでは、具体的にどんなときにまとまったお金が必要になるのか見ていきましょう。

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投資信託の魅力は世界の様々な地域に比較的容易に投資できることです。
具体的にどのような地域に投資できるのか見てみましょう。

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債券と言うのは、簡単に言うと借金の借用証書みたいなものです。
厳密に言うと、違うのですが、そのように理解しておいて良いと思います。

債券を発行するのは国や地方自治体、企業などです。

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投資信託の手数料に関するマメ知識です。

投資信託にはいくつかの手数料があります。
その中で影響が特に大きいのが販売手数料と次の信託報酬の二つです。

ここでは、販売手数料について見ていきましょう

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生命保険で、これだけは入っておいたほうが良いと言えるのは一つだけです。
それは、一家の中でもっとも所得が多い人の死亡に備える死亡保険です。

これ以外の保険は、絶対必要というものではありません。
入っても良いし、入らなくても良いという保険もあれば、入ったらもったいないというような保険もあります。
また、十分な貯蓄が無い自営業者は入っておいたほうが良い保険というのもあります。

何れにしても、最優先で考えたいのは、死亡保障の生命保険だけです。

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保険の契約というのは保険会社に有利なようにできています。
これは間違いありません。

なぜそんなことがいえるのでしょうか？

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投資や保険の資金の割り振りはどうしたらいいのでしょうか？
生命保険をいくらにするかとか、老後のための積み立てをいくらにするかといったことです。

こういった問題点を総合的に解決するのが、ファイナンシャルプランナーの仕事の一つです。
収入や借入、平均的な支出などから考えて、客観的な案を提示してくれます。

こういったプロに任せるのも、一つの方法でしょう。

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